银行选择抵押物的标准以及注意事项

在公民的日常生活中，如果出现资金短缺等情况，房屋、汽车等个人资产将被抵押。根据现实生活的经验，我们知道并非所有的货物都能被银行接受。银行工作人员根据保险法规定的抵押标准，判定是否可以作为抵押物，对此下面催天下（cuitx）小编为大家具体解答。

据《担保法》第34条的规定，下列财产可以抵押：

1、抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

2、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;

3、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;

4、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物。

5、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;

6、依法可以抵押的其他财产。

选择银行贷款需要注意的事项

1、抵押or非抵押

银行贷款主要分为第一个标准是是否抵押。抵押贷款是银行基于客户的某种抵押物，借给客户钱。客户需要和银行签订抵押协议，抵押某种特定的物品，一旦客户不还钱，银行可以不通过法院官司，直接根据抵押协议处置抵押物品。

非抵押贷款，银行基于客户的信用等级，借给客户钱，客户一旦不还钱，银行是没有直接处置客户资产的权力的，关于客户的信用等级，银行对客户的信用资质是有自己的一套衡量标准的，这个会有一个专题详细介绍的因此单纯只考虑抵押这一个因素，不考虑其他因素的话，非抵押贷款肯定优于抵押贷款;

2、“眼花缭乱”的还款方式

银行贷款的还款方式令人眼花缭乱，主要有以下几类：等额本息、等额本金、先息后本、“等额利息，到期还本”、“一次收息，到期还本”、“等额利息加固定比例本金，到期还剩余本金”，“一次收息，固定比例本金归还，到期还剩余本金”、“随借随还”，“随借不随还”，“不随借不随还”等等。

看起来很复杂，其实计算的过程也很复杂，这些都是银行精算部门、风控部门以及市场部门在权衡了收益、风险以及销售等因素综合计算出的结果。

那么我们怎么去理解呢。还款方式包含了两个方面的内容：

①本金和利息的还款时间：

②本金和利息如何分摊到每个月：

第一：有些银行要求客户每个月都得还一定的本金和利息，等额本息或者“非等额本息”就是这一类;

有些银行要求客户每个月只要还利息，到期还本金，那所谓的“先息后本”就是这一类;也有银行只要求客户，每个月不用还本金和利息，到期还清就好。那这么一说，大家肯定就一目了然了。最好的就是我到期了再还本金和利息，中间不还一分钱。退而求其次，我中间先还利息，最后在还钱;实在不行：那我每个月都还点点本金和利息;

第二：还款时间，有些银行要求你不能提前还款，这个叫做不随还;

有些银行要求你随时可以还款，这个叫做“可以随还”;有些银行要求客户一旦贷款审批通过，就必须拿钱，这个叫做“不随借”，有些银行要求贷款审批通过，这钱就是你的了，你想什么时候来拿都可以，中间不算利息，这个叫做“随借”。

有点绕，但相信大家都明白了，随时借随时还的贷款是最好的。

3、上不上征信

银行贷款按规定是需要上征信的，但是有两类特殊的银行贷款是不上征信的。

第一类是真正意义上的不上征信的银行贷款，这类银行贷款是钻了规则的空子，利用融资的形式给客户贷款。

具体的操作模式是这样的，客户的钱名义上不是银行借的，而是客户利用银行的P2P平台向其他人融资来的，但是实际上这些钱是银行的。银行利用这种模式，避开征信监管，向客户大量放贷。

尽管利率高，达到了年化利率12%以上，但还是受到了客户的欢迎。这种形式，严格意义上来说，是违反银监会规定的，但是出于利益考虑，还是有个别银行在做，羊毛君在此不方便透露。

第二类不上征信的银行贷款是利用信用卡的形式来规避征信记录的。

具体操作模式是这样的，银行审批给你一张10万额度的信用卡，银行可以帮助你提现，就是把10万的钱打到你的借记卡上，规定年化利率是20%。银行规定你每个月只需要还利息，利息是2万/12=1666元，不需要还本金。那么在征信上显示的结果就是，你有一张信用卡，每个月需要还1666元而已。这笔10万的贷款就没了。这种方式现在各大银行非常普及的。

4、授信时间、授信额度和授信成功率

授信时间的意思是银行给你这笔贷款的有效期是多久，住房贷款一般是30年，消费贷款一般是3到5年。授信时间当然是越长越好;

授信额度是银行可以借给你钱的最高数额，肯定是越大越好。授信成功率指的是银行审批贷款给你的成功率多大，肯定是越容易越好。

银行选择抵押物的标准是由担保法规定的，对于不满足标准规定的物品，即使价值连城，银行职员也不得将其认定为抵押物，若在审查过程中发现抵押物属于违规物品，那么，若抵押办理当事人不能提供相关证据证明自己的清白，则需要承担相应的民事、刑事责任。

综上所述就是对此问题的具体解答，希望能帮助到大家。

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